第一部分 考試說明

　　一、考試目的

　　《保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)》是保險(xiǎn)專業(yè)碩士研究生入學(xué)考試科目，主要考察考生掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)的基本理論與基本知識(shí)的水平，注重考查考生運(yùn)用相關(guān)原理與方法分析經(jīng)濟(jì)、金融和保險(xiǎn)領(lǐng)域的現(xiàn)象和解決相關(guān)問題的綜合能力，達(dá)到甄別優(yōu)秀考生以進(jìn)一步學(xué)習(xí)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，提升保險(xiǎn)理論和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作技能的目的。

　　二、考試范圍

　　《保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)》科目的考試范圍包括經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融學(xué)基礎(chǔ)和保險(xiǎn)學(xué)原理三部分的內(nèi)容。其中，經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)包括：消費(fèi)理論、生產(chǎn)理論、成本理論、市場(chǎng)理論、收入分配理論、國民收入的核算與決定、產(chǎn)品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的均衡、通貨膨脹（緊縮）和失業(yè)理論、財(cái)政政策和貨幣政策；金融學(xué)基礎(chǔ)包括：金融資產(chǎn)、金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融制度；保險(xiǎn)學(xué)原理包括：風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理、保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管、保險(xiǎn)科技及應(yīng)用。

　　三、考試基本要求

　　《保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)》科目的考生應(yīng)該深入理解經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)的基本知識(shí)和基礎(chǔ)理論，能夠運(yùn)用這些知識(shí)和理論來分析專業(yè)領(lǐng)域的常見現(xiàn)象和具體問題。跟蹤我國乃至世界在經(jīng)濟(jì)、金融和保險(xiǎn)相關(guān)領(lǐng)域發(fā)生的重大現(xiàn)象和熱點(diǎn)問題，并能夠綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、金融和保險(xiǎn)專業(yè)理論對(duì)此進(jìn)行系統(tǒng)的、深入的分析。

　　四、考試形式與試卷結(jié)構(gòu)

　　（一）答卷方式：閉卷，筆試

　?。ǘ┐痤}時(shí)間：180分鐘

　　（三）各部分內(nèi)容考查比例：經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融學(xué)基礎(chǔ)和保險(xiǎn)學(xué)原理三部分占比約為30%、20%和50%。

　　（四）題型

　　1.名詞解釋；

　　2.簡(jiǎn)答；

　　3.案例分析；

　　4.論述。

　　五、參考書目

　　1.張連城編著，《經(jīng)濟(jì)學(xué)教程》（第四版），經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)出版社，2021年；

　　2.馮瑞河、王德河主編，《金融學(xué)》，中國金融出版社，2011年；

　　3.庹國柱主編，《保險(xiǎn)學(xué)》（第十版），首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2021年。

　　六、需要說明的問題

　　1.部分考試內(nèi)容指定參考書目中沒有介紹，考生需要自己查閱其他專業(yè)書籍。

　　2.經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融學(xué)基礎(chǔ)和保險(xiǎn)原理三部分的考查比例僅供參考，命題教師可以根據(jù)實(shí)際情況作小幅調(diào)整。

　　3.論述題一般情況下為三選二。

　　第二部分 考試內(nèi)容

　　一、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)

　?。ㄒ唬┫M(fèi)理論

　　1.【理解】效用、總效用、邊際效用的含義；

　　2.【掌握】邊際效用遞減規(guī)律和消費(fèi)者剩余；

　　3.【熟練掌握】無差異曲線、預(yù)算約束線與消費(fèi)者均衡；

　　4.【理解】需求與需求函數(shù)、需求量的變化與需求的變化；

　　5.【熟練掌握】需求價(jià)格彈性、需求收入彈性、需求交叉彈性的含義及應(yīng)用；

　　6.【了解】了解價(jià)格－消費(fèi)曲線和收入－消費(fèi)曲線；

　　7.【掌握】恩格爾曲線和恩格爾系數(shù)；

　　8.【理解】替代效應(yīng)與收入效應(yīng)。

　?。ǘ┥a(chǎn)理論

　　1.【理解】生產(chǎn)函數(shù)、短期生產(chǎn)函數(shù)和長期生產(chǎn)函數(shù)的含義；

　　2.【掌握】里昂惕夫生產(chǎn)函數(shù)和柯布－道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)；

　　3.【理解】總產(chǎn)品、平均產(chǎn)品與邊際產(chǎn)品的含義；

　　4.【熟練掌握】邊際收益遞減規(guī)律和企業(yè)生產(chǎn)的三階段理論；

　　5.【熟練掌握】等產(chǎn)量線、等成本線與生產(chǎn)者均衡；

　　6.【掌握】規(guī)模收益的類型及其變化規(guī)律；

　　7.【理解】供給與供給函數(shù)，供給量的變化與供給的變化；

　　8.【了解】市場(chǎng)均衡的形成與調(diào)整，市場(chǎng)機(jī)制的作用。

　?。ㄈ┏杀纠碚?/p>

　　1.【理解】成本函數(shù)、會(huì)計(jì)成本、機(jī)會(huì)成本、顯性成本和隱性成本；

　　2.【掌握】短（長）期成本函數(shù)與短（長）期成本曲線族；

　　3.【理解】總收益、平均收益和邊際收益；

　　4.【了解】不同需求條件下的收益曲線；

　　5.【熟練掌握】利潤最大化均衡條件和停止?fàn)I業(yè)原則。

　?。ㄋ模┦袌?chǎng)理論

　　1.【理解】市場(chǎng)的不同類型及其特征；

　　2.【掌握】完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、完全壟斷市場(chǎng)和壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的短（長）期均衡；

　　3.【了解】完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、完全壟斷市場(chǎng)和壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的廠商（行業(yè)）供給曲線；

　　4.【了解】古諾模型、斯威齊模型和卡特爾模型；

　　5.【理解】理解不同類型市場(chǎng)的效率；

　　6.【理解】理解一般均衡與帕累托最優(yōu)；

　　7.【熟練掌握】市場(chǎng)失靈和政府的作用。

　　（五）收入分配理論

　　1.【理解】完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)和不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)條件下生產(chǎn)要素的需求；

　　2.【掌握】生產(chǎn)要素（勞動(dòng)、土地、資本）的供給和價(jià)格的決定；

　　3.【掌握】洛倫茲曲線和基尼系數(shù)；

　　4.【了解】庫茲涅茨的倒“U”字形假說。

　　（六）國民收入的核算和決定

　　1.【掌握】經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平的衡量；

　　2.【了解】國民收入核算的方法；

　　3.【理解】均衡產(chǎn)出、消費(fèi)函數(shù)與儲(chǔ)蓄函數(shù)；

　　4.【理解】簡(jiǎn)單國民收入的決定；

　　5.【熟練掌握】乘數(shù)及其作用。

　　（七）產(chǎn)品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的均衡

　　1.【理解】投資函數(shù)、貨幣需求函數(shù)和貨幣供給函數(shù)；

　　2.【掌握】產(chǎn)品市場(chǎng)的均衡和IS曲線；

　　3.【掌握】貨幣市場(chǎng)的均衡和LM曲線；

　　4.【掌握】IS－LM模型（均衡國民收入和均衡利率的決定與變動(dòng)）；

　　5.【了解】凱恩斯的有效需求理論。

　?。ò耍┩ㄘ浥蛎洠ňo縮）與就業(yè)理論

　　1.【理解】通貨膨脹（緊縮）及其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響；

　　2.【掌握】通貨膨脹（緊縮）的一般成因和國際傳導(dǎo)；

　　3.【掌握】失業(yè)及其類型；

　　4.【了解】失業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響（奧肯法則）；

　　5.【掌握】菲利普斯曲線。

　?。ň牛┴?cái)政政策和貨幣政策

　　1.【掌握】宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)；

　　2.【熟練掌握】財(cái)政政策和貨幣政策的基本工具和類型；

　　3.【理解】財(cái)政政策和貨幣政策的內(nèi)在穩(wěn)定器；

　　4.【理解】財(cái)政政策和貨幣政策的數(shù)量效應(yīng)和時(shí)間效應(yīng)；

　　5.【理解】貨幣政策的中介指標(biāo)；

　　6.【熟練掌握】財(cái)政政策和貨幣政策的綜合運(yùn)用。

　　二、金融學(xué)基礎(chǔ)

　?。ㄒ唬┙鹑谫Y產(chǎn)

　　1.【理解】信用工具、金融工具和金融資產(chǎn)；

　　2.【理解】金融資產(chǎn)的基本特征與分類；

　　3.【掌握】貨幣的類型和貨幣層次；

　　4.【掌握】現(xiàn)代信用的基本形式；

　　5.【熟練掌握】票據(jù)、信用證、債券、回購協(xié)議、股票和外匯的含義和種類；

　　6.【理解】金融衍生資產(chǎn)的定義及其產(chǎn)生發(fā)展的原因；

　　7.【熟練掌握】金融遠(yuǎn)期、金融期貨、金融期權(quán)和金融互換的含義及種類。

　?。ǘ┙鹑谥薪闄C(jī)構(gòu)

　　1.【理解】金融中介機(jī)構(gòu)的含義、種類和功能；

　　2.【掌握】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)；

　　3.【熟練掌握】商業(yè)銀行的存款派生創(chuàng)造；

　　4.【理解】中央銀行的產(chǎn)生、性質(zhì)和功能；

　　5.【掌握】中央銀行的主要業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)貨幣；

　　6.【了解】共同基金的種類和保險(xiǎn)公司、投資銀行的業(yè)務(wù)種類。

　　（三）金融市場(chǎng)

　　1.【掌握】資金融通的方式；

　　2.【掌握】金融市場(chǎng)的含義、要素、分類和功能；

　　3.【理解】外匯市場(chǎng)的交易方式；

　　4.【了解】有效市場(chǎng)假說；

　?。ㄋ模┙鹑谥贫?/p>

　　1.【掌握】貨幣制度的構(gòu)成要素；

　　2.【掌握】貨幣制度的演變和國際貨幣制度的發(fā)展階段；

　　3.【理解】匯率和匯率制度的定義、匯率制度的類型；

　　4.【理解】金融監(jiān)管制度的構(gòu)成要素和類型；

　　5.【理解】金融監(jiān)管的原則、目標(biāo)和內(nèi)容；

　　6.【熟練掌握】商業(yè)銀行的核心資本、附屬資本和資本充足率。

　　三、保險(xiǎn)學(xué)原理

　　（一）風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)

　　1.【理解】風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)單位的含義、風(fēng)險(xiǎn)的特征；

　　2.【掌握】風(fēng)險(xiǎn)的組成要素和風(fēng)險(xiǎn)的分類；

　　3.【理解】風(fēng)險(xiǎn)管理的定義與目標(biāo)；

　　4.【熟練掌握】風(fēng)險(xiǎn)管理的程序與方法；

　　5.【理解】可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系；

　　6.【理解】保險(xiǎn)的含義、性質(zhì)、功能和產(chǎn)生的條件；

　　7.【掌握】保險(xiǎn)的一般分類。

　　（二）保險(xiǎn)合同

　　1.【理解】保險(xiǎn)合同的特征、分類和形式；

　　2.【理解】保險(xiǎn)合同的主體、客體與內(nèi)容；

　　3.【掌握】保險(xiǎn)合同訂立的程序；

　　4.【熟練掌握】保險(xiǎn)合同成立、生效和保險(xiǎn)責(zé)任開始；

　　5.【理解】保險(xiǎn)合同的無效和效力補(bǔ)正；

　　6.【理解】保險(xiǎn)合同雙方義務(wù)的履行；

　　7【熟練掌握】保險(xiǎn)合同的撤銷與解除、保險(xiǎn)合同的中止與終止.；

　　8.【掌握】保險(xiǎn)合同的解釋和爭(zhēng)議處理；

　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)的基本原則

　　1.【理解】保險(xiǎn)利益的性質(zhì)和成立的條件；

　　2.【掌握】保險(xiǎn)利益原則及其意義；

　　3.【理解】保險(xiǎn)利益的種類及保險(xiǎn)利益的存在、轉(zhuǎn)移和消滅；

　　4.【理解】最大誠信原則的含義和產(chǎn)生的原因；

　　5.【熟練掌握】最大誠信原則的內(nèi)容和違反最大誠信原則的后果；

　　6.【理解】近因原則的含義；

　　7.【掌握】近因的判斷方法和近因原則的適用；

　　8.【理解】補(bǔ)償原則的含義、意義和限制條件；

　　9.【理解】代位追償?shù)暮x和意義；

　　10.【熟練掌握】保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的要件和代位追償權(quán)的行使；

　　11.【理解】物上代位和委付；

　　12.【熟練掌握】分?jǐn)傇瓌t的含義和分?jǐn)偟姆椒ā?/p>

　　（四）保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理

　　1.【理解】保險(xiǎn)公司經(jīng)營的特征和原則；

　　2.【理解】保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的數(shù)理基礎(chǔ)和原則；

　　3.【了解】壽險(xiǎn)產(chǎn)品和非壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率厘定；

　　4.【掌握】保險(xiǎn)公司的營銷（展業(yè)）管理、承保管理、理賠管理和防災(zāi)防損；

　　5.【了解】壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金和非壽險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金的計(jì)提；

　　6.【理解】保險(xiǎn)資金的來源、投向和運(yùn)用的組織模式；

　　7.【掌握】保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容和財(cái)務(wù)報(bào)表的種類；

　　8.【了解】保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)和應(yīng)用。

　?。ㄎ澹┍ｋU(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管

　　1.【理解】保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義、特征和分類；

　　2.【理解】保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求與供給；

　　3.【理解】保險(xiǎn)監(jiān)管的含義、目標(biāo)、體系和方式；

　　4.【理解】保險(xiǎn)公司償付能力的含義和償付能力監(jiān)管的意義；

　　5.【熟練掌握】我國第二代保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管、保險(xiǎn)公司市場(chǎng)行為監(jiān)管和保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容；

　　6.【了解】完善“三支柱”監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制。

　　（六）保險(xiǎn)科技及其應(yīng)用

　　【了解】保險(xiǎn)科技的定義、特征與發(fā)展現(xiàn)狀；

　　【掌握】科技賦能保險(xiǎn)的主要場(chǎng)景與模式；

　　【理解】保險(xiǎn)科技與保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈變革。

　　第三部分 題型示例

　　一、名詞解釋

　　風(fēng)險(xiǎn)管理

　　解題思路：首先，用一兩句話寫出準(zhǔn)確的名詞概念。其次，需要在理解的基礎(chǔ)上對(duì)概念作適當(dāng)拓展。例如，本題可以指出風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)之間的關(guān)系。

　　二、簡(jiǎn)答

　　簡(jiǎn)述短期平均成本、短期邊際成本和平均變動(dòng)成本之間的關(guān)系。

　　解題思路：首先，分別解釋短期平均成本、短期邊際成本和平均變動(dòng)成本的概念。其次，畫圖指出短期平均成本、短期邊際成本和平均變動(dòng)成本之間的關(guān)系。特別需要指出短期邊際成本曲線將向上依次穿過平均變動(dòng)成本曲線和短期平均成本曲線的最低點(diǎn)。這意味著，在此之前，隨著產(chǎn)量的增加，邊際成本小于平均變動(dòng)成本、短期平均成本；在此之后，隨著產(chǎn)量的繼續(xù)增加，邊際成本大于平均變動(dòng)成本、短期平均成本。（也還可以利用成本函數(shù)及其導(dǎo)數(shù)來說明三者之間的關(guān)系。）再次，需要簡(jiǎn)要指出三者之間的關(guān)系對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的指導(dǎo)作用。

　　三、案例分析

　　牛某主要從事金屬礦藏勘探工作，由于工作的危險(xiǎn)性較大，2016年11月2日他的妻子張某在網(wǎng)上為其投保了X保險(xiǎn)公司的某款終身壽險(xiǎn)，其中死亡保額為100萬元，投保時(shí)網(wǎng)絡(luò)銷售系統(tǒng)自動(dòng)將受益人欄填寫為“法定”，同時(shí)提醒張某如果需要重新指定或者變更受益人可以到公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)辦理。2018年9月初，牛某和張某獲悉其正在美國留學(xué)的大兒媳已懷孕4個(gè)月，且是一個(gè)男孩。張某是一個(gè)思想比較傳統(tǒng)的人，獲知消息后就想給其未來的長孫準(zhǔn)備點(diǎn)什么“禮物”。最終，張某想為了讓孩子未來成長的花費(fèi)支出有保障就去X保險(xiǎn)公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求將牛某那款終身壽險(xiǎn)保單中的受益人變更為這個(gè)尚未出生的“長孫”，但是X保險(xiǎn)公司并不同意。

　　2018年10月18日，牛某在一次野外勘探工作中從山崖跌落身亡。牛某死亡時(shí)，他的法定第一順序繼承人中只有妻子（張某）、大兒子（牛大）和小兒子（牛二）健在。

　　請(qǐng)根據(jù)上述材料回答下列問題：

　?。?）張某要求將保單受益人變更為其尚未出生的“長孫”，X保險(xiǎn)公司為什么不同意？

　　（2）牛某和張某的那個(gè)未出生的“長孫”是否可以被指定或變更為保單中的受益人？為什么？

　?。?）假定當(dāng)初是牛某自己向X保險(xiǎn)公司申請(qǐng)變更保單受益人為尚未出生的“長孫”，那么保險(xiǎn)事故發(fā)生后X保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何處理賠付事宜？請(qǐng)說明理由。

　　解題思路：（1）因?yàn)閺埬持皇峭侗Ｈ?，不是被保險(xiǎn)人，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，雖然投保人有權(quán)變更受益人，但是變更時(shí)需要征得被保險(xiǎn)人的同意。

　?。?）可以成為受益人。因?yàn)楦鶕?jù)《民法總則》（現(xiàn)是《民法典》）的相關(guān)條款為了保護(hù)胎兒的利益，保障出生后的成長，可以在遺產(chǎn)繼承等一系列特定條件下將胎兒擬制成自然人。含有死亡責(zé)任的人身保險(xiǎn)合同的實(shí)際被保障人是受益人，主要是用來保障被保險(xiǎn)人死亡之后受益人的生活費(fèi)用來源。從這個(gè)角度看，這與《民法總則》的規(guī)定是一脈相承的，因此如此約定是可以的。

　　（3）由于牛某是被保險(xiǎn)人，有權(quán)指定和變更受益人。因此本案中牛某的變更有效，但是考慮到胎兒畢竟不是真正的自然人。因此，保險(xiǎn)公司需要等待胎兒出生后決定保險(xiǎn)金的賠付：如果胎兒出生是活體，保險(xiǎn)金將全部賠付給出生后的胎兒，由其法定監(jiān)護(hù)人代為領(lǐng)??；如果胎兒出生時(shí)為死體，意味著指定無效，且沒有其他受益人，保險(xiǎn)金當(dāng)牛某的遺產(chǎn)處理，由繼承人依據(jù)《繼承法》領(lǐng)取。

　　四、論述題

　　2013年8月1日，中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從8月5日開始普通型壽險(xiǎn)預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%上限的規(guī)定。

　　請(qǐng)談一談你對(duì)普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率市場(chǎng)化改革的認(rèn)識(shí)。

　　解題思路：首先，指出普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率市場(chǎng)化改革的背景和意義；其次，指出普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率市場(chǎng)化改革對(duì)市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理以及保險(xiǎn)監(jiān)管的影響；再次，指出保險(xiǎn)消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的應(yīng)對(duì)策略。